Получение кредитных средств на развитие малого бизнеса

Начинающие предприниматели, решившие открыть собственный бизнес, полны идей. Отсутствие стартового капитала часто становится актуальной проблемой. Она решаема благодаря существующим программам поддержки предпринимательской деятельности и наличию возможностей взять кредит на развитие малого бизнеса.

Кредит на развитие малого бизнеса

Помощь государства

Российская Федерация славится мощной системой поддержки начинающих бизнесменов. Вот некоторые возможности, предоставляемые индивидуальным предпринимателям:

  1. Получение единовременной финансовой помощи при регистрации, создании ИП «с нуля», юридического лица, фермерского хозяйства. Предоставляются деньги центром занятости населения. Размер финансовой помощи составляет 12-кратную величину пособия по безработице (58 тысяч 800 рублей выделялось в 2017 г. на создание собственного проекта).
  2. Получение гранта на реализацию предпринимательской идеи. Данную помощь оказывают различные организации, органы, фонды. Гранты распределяются конкурсным отбором. Денежные средства поступают частями для реализации пунктов бизнес-плана.
  3. Получение субсидии. Данным термином обозначается денежная сумма определенного размера, выдаваемая на развитие бизнеса от государства. Примерные цели получения субсидии – возмещение части процентов по оформленному займу, компенсация затрат по договорам лизинга.

Оформление кредита

Граждане, не получившие государственную помощь, посещают кредитные организации, изъявляют намерение взять кредит для ИП, ООО. Банки, ставя определенные условия, предоставляют денежные средства предпринимателям. Однако статистика одобрения заявок бизнесменов оставляет желать лучшего. Цифровые показатели свидетельствуют, что организации неохотно предоставляют кредитные лимиты на развитие малого и среднего бизнеса, старт собственного проекта.

В России количество выдаваемых займов составляет 2,5%. Жителям западных государств повезло больше. Там приведенная цифра значительно выше. Причина, по которой в России взять кредит на бизнес сложно, проста. Конкуренция, непредсказуемая рыночная ситуация мешают реализации замыслов. Открытие нового проекта иногда завершается провалом. Банки избегают рисков, убытков, поэтому часто отказывают предпринимателям, не выдают кредит малому бизнесу «с нуля» без залога. Но некоторые кредитные организации готовы предоставлять денежные средства бизнесменам, открывающим впервые собственный проект.

кредит на открытие малого бизнеса

Требования банков

Начинающим предпринимателям хочется создать, развить проект. Но желания и стремления банки не учитывают, выдавая кредит на открытие малого бизнеса «с нуля». Будущим бизнесменам требуется соответствовать определенным условиям. Чтобы получить кредит на открытие собственного проекта, необходимо:

  1. Грамотно составить бизнес-план – важнейший документ индивидуального предпринимателя. План помогает рассчитать затраты, определить экономическую стратегию. Банкам документ позволяет узнать, в какое направление выделенный кредит под развитие малого бизнеса будет вложен.
  2. Подготовить залоговое имущество. Его наличие способствует более охотному предоставлению кредитных средств. Залог гарантирует отсутствие убытка при невыполнении клиентом финансовых обязательств.
  3. Собрать полный пакет документов. Клиенты, предоставляющие банку необходимые бумаги, значительно повышают вероятность получения положительного ответа. Дополнительный совет, как получить кредит на развитие малого, среднего бизнеса, проекта: подавая документы, удостоверьтесь в их актуальности, правильном оформлении, наличии нужных копий, оригиналов.

Важную роль играет кредитная история. Абсолютно все банки отправляют запросы в бюро кредитных историй для получения подробной информации о клиенте. Действующий заем, имеющиеся просрочки снижают вероятность одобрения заявки. Получение кредита крупного размера высоковероятно при наличии положительной кредитной истории.

Сбор документов

Как взять кредит для открытия малого, среднего бизнеса – часто задаваемый вопрос. Первоначальный шаг – сбор пакета документов. Сначала заемщик подготавливает анкету (заявку на кредит для бизнеса) – основную бумагу, позволяющую банку провести анализ, оценку клиента. Дополнительно прикладываются копии, оригиналы:

  • паспорта;
  • лицензий, разрешений;
  • свидетельств государственной регистрации предпринимателя, постановки на учет в налоговом органе;
  • свидетельств, подтверждающих заключение (расторжение) брака, рождение детей;
  • документов, относящихся к залогу;
  • плана предпринимательской деятельности.

Вышеприведенный перечень документов для начинающих бизнесменов является примерным. Кредитные организации выдвигают дополнительные требования. Банки иногда запрашивают договор аренды офисного помещения, список купленного имущества. Перечень необходимых документов следует заранее уточнять в выбранной кредитной организации.

кредиты малому бизнесу

Иной способ получения денег

Банки редко одобряют кредиты малому бизнесу. Финансовая помощь оказывается бизнесменам, занимающимся предпринимательством минимум 3–6 месяцев. Отсутствие стажа, получение отказа в выдаче кредита на развитие, невозможность реализовать новый проект – решаемая проблема. Для получения денег будущие предприниматели предъявляют документы банку в качестве частных лиц, занимаются оформлением нецелевого займа, запрашивают автокредит (если реализация проекта невозможна без транспортного средства).

Размер кредита определяется официальной зарплатой обратившегося клиента (безработному банки отказывают). Небольшие суммы получить легко. Клиент предоставляет минимальный пакет документов. Крупные займы оформить сложнее. Банки требуют поручителей, залог.

Обзор банков, предоставляющих кредитные средства

Кредитование малого бизнеса – услуга, реализуемая большим количеством банков. Все они предлагают разнообразные продукты, отличающиеся выгодными условиями. Вот перечень самых известных банков, приглашающих получить кредит на развитие бизнеса, личные нужды:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф;
  • Банк реконструкции и развития;
  • Альфа-Банк.

Сбербанк

Для развития бизнеса «с нуля» Сбербанк предлагает нецелевые кредиты наличными. Они выдаются без залога, с залогом. Беззалоговый кредит на развитие малого бизнеса «с нуля» предоставляется в размере до 3 млн рублей. Срок – максимум 48 месяцев, процентная ставка – не меньше 14,5%. При залоговом варианте Сбербанк одобряет кредит малому бизнесу «с нуля» в размере до 5 млн рублей. Проценты колеблются в пределах от 16% до 19%.

Более выгодные условия предусмотрены в целевых банковских продуктах. Пример – кредит на бизнес «с нуля» в Сбербанке под названием «Бизнес-Овердрафт». Он выдается предпринимателям, компаниям, планирующим пополнить оборотные средства. На развитие бизнеса Сбербанк выдает до 17 млн рублей (ставка – от 12,73%). Единственный минус продукта – небольшой срок. Он не превышает 12 месяцев.

Россельхозбанк

Кредит на малый, средний бизнес «с нуля» Россельхозбанк выдает для приобретения коммерческой недвижимости, покупки техники, пополнения оборотных средств. Так как банк сотрудничает с агропромышленным сектором, в нем можно получить кредит на развитие сельского хозяйства, проведение сезонных работ (покупку посадочного материала, семян, сельскохозяйственного инвентаря).

Особенно Россельхозбанк интересен тем, что в нем предоставляется кредит малому, среднему бизнесу «с нуля» от государства – банком реализуется госпрограмма стимулирования кредитования субъектов рынка. В соответствии с ее условиями кредит для ИП на развитие, инвестиционные цели предоставляется на следующих условиях: процентная ставка – минимум 9,6%, сумма – от 5 млн рублей до 1 млрд рублей. Желательно чтобы заемщик работал в одной из приоритетных отраслей (сельское хозяйство, обрабатывающее производство, связь, транспорт, строительство, внутренний туризм, высокотехнологичные проекты, производство, распределение воды, электроэнергии, газа).

Тинькофф

Этот банк приглашает взять кредит на открытие собственного дела, но специальных продуктов для ООО, начинающих предпринимателей нет. Имеются только продукты, предназначенные частным лицам. Максимально возможная сумма – 1 млн рублей. Проценты определяются для каждого клиента индивидуально, но в общем они составляют 14,9%–24,9%. При одобрении заявки сотрудники банка высылают клиенту на домашний или офисный адрес пластиковую карточку с денежной суммой.

Лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, кредитная организация предлагает банковскую гарантию, тендерный заём для закупок. Процесс подачи заявки не требует посещения офиса банка. Нужную информацию клиент отправляет через интернет. Рассматривается заявка 1 час. После клиенту сообщается предварительное решение. При одобрении назначается персональный менеджер, который помогает собрать все необходимые документы.

Банк реконструкции и развития

Уральский банк реконструкции и развития кредит предлагает на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, приобретение основных средств. Пример банковского продукта – «Бизнес-рост». Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 1 млн рублей. Максимально возможный срок – 1 год, а проценты – 19%–26%. Залог не требуется, но поручители необходимы из числа собственников кредитуемого бизнеса.

Если на развитие проекта нужна меньшая сумма, то начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на банковские продукты для частных лиц. Кредитный лимит от 50 тысяч до 300 тысяч рублей предоставляется только по паспорту без документального подтверждения дохода.

Альфа-Банк

Для начала собственного бизнеса «с нуля» без залога можно найти подходящий продукт в Альфа-Банке. Здесь оформляют кредиты на любые цели. Условия:

  • максимальная сумма – 6 млн рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • минимальные проценты – 12,5%.

Еще для создателей бизнеса Альфа-Банк примечателен тем, что он имеет специальный сервис подготовки документов для регистрации ИП, ООО. Клиенту требуется ввести только все необходимые сведения. Сервис автоматически сформирует документы, соответствующие законодательству России. Отправка полученного пакета документов в налоговую для регистрации ИП, ООО осуществляется автоматически.

Рекомендации заемщикам

Планируя собственное дело, задумывайтесь не только о том, где взять кредит на открытие бизнеса «с нуля». Важный вопрос для рассмотрения – получится ли вернуть банку денежные средства, предусмотренные договором проценты. Не все индивидуальные предприниматели успешно развивают нулевой бизнес. Нехватка знаний, опыта, давление конкурентов – причины провалов. Если проект оказывается убыточным, то кредит ИП не выплачивает.

Из-за невозможности выполнить финансовые обязательства возникают просрочки, портится кредитная история. Банк начисляет штрафы, пени. Они значительно увеличивают сумму долга. Если же кредитный лимит для ИП на развитие бизнеса оформлялся под залог, то при провале предприниматель теряет имущественные ценности.

Берете кредитные средства для бизнеса без залога или с залогом? Вы совершаете ответственный, серьезный шаг. Приблизительно определите шансы эффективной реализации задуманного проекта. При низкой вероятности успешного начала деятельности отложите открытие бизнеса, накопите необходимую сумму самостоятельно, воспользуйтесь финансовой помощью членов семьи, родственников.